起底非法第四方支付网络黑灰产洗钱工具亟须严管严打

  • 2021年3月29日

新华社南京9月8日电 题:打击网络黑灰产业,起底第四方支付

新华社“中国网事”记者朱国亮 吴新生

究竟什么是第四方支付,又如何支付,非法第四方支付是如何逃避监管的?记者最近前往苏州市公安局进行了深度调查,并与警方抓获的两名“火牛”第四方支付平台创建、运营犯罪嫌疑人进行了对话。

实施套路贷,有人为你放贷收款;组织跨境赌博,有人替你收费洗钱……近年来,在许多新型涉网经济犯罪中,都有一个神秘环节——第四方支付。

非法第四方支付混淆资金往来、逃避监管危害大

华兴资本集团董事长、基金业务创始合伙人包凡表示:“在消费升级的大背景下,华兴新经济基金持续看好中国化妆品行业发展,尤其是在化妆品线下渠道方面,我们坚信未来会出现中国的Ulta Beauty。妍丽通过25年的深耕细作,已经做了非常扎实的线下布局,并通过自有电商体系打造了线下线上的服务闭环,成绩喜人。这其中,我们也看到了妍丽管理团队所展现出的强大执行力和运营效率,从选品到门店运营都已成为中国化妆品零售领域中的佼佼者。我们相信,未来通过和新股东的强强联合,妍丽会为行业注入更多活力和惊喜。”

无独有偶。最近,苏州市常熟市公安局侦破一起涉案金额高达10亿元的跨境赌博案。梳理其资金往来,警方发现也是通过第四方支付平台结算。关注、研究第四方支付的苏州市公安局网安支队第六大队副大队长万伟曦介绍,今年以来,截至本稿发稿时,苏州市公安局网安部门破获的涉第四方支付的案件有9起,涉及约40个第四方支付平台,涉案总流水超100亿元。

苏州市公安局网安支队副支队长赵冰建言,在网络黑灰产生态链上,第四方支付平台已成重要支撑环节。“打蛇打七寸”,应深入研究非法第四方支付,寻找其薄弱点,多部门联合治理,并开展专项行动进行打击。

二是加强银行内部管理,提升资金流动异常银行卡发现能力。

腾讯投资董事总经理夏尧表示:“我们看好中高端化妆品市场的长期发展潜力,看重化妆品连锁在生态中对用户和品牌商所带来的独特价值。相信在战略投资后,腾讯与妍丽将达成更紧密的合作,借助微信小程序、腾讯智慧零售等互联网科技,共同探索线上线下进一步融合的新业态,打造更好的消费体验。腾讯也将持续助力更多线下业态进行运营提升和数字化升级,构建连接用户与商业的智慧产业新生态。”

张家港市公安局网警大队大队长朱正东说,非法第四方支付平台将上游犯罪集团与下游受害人之间的资金往来进行“物理隔离”,严重扰乱金融秩序,危害社会治安。

不过,苏州公安内部专业人士表示,非法第四方支付并非不可遏制,关键在于两方面:一是加强身份证、银行卡、手机卡管理,遏制其买卖行为。目前,在第四方支付中,犯罪嫌疑人会购置大量银行卡、身份证、手机卡,例如张家港破获的这起案件中,“火牛”平台和“承兑商”均需高价从黑市购买大量银行卡以及与之对应的身份证号、手机卡。

犯罪嫌疑人王某进一步解释,在第三方支付中,形式上虽然是通过网络实现支付,但是第三方支付相关公司在银行仍有一个对公账户作为资金池,资金流转线路依然清晰可查。而在非法第四方支付中,没有一个对公账户作为资金池,而是通过购买大量的个人或虚假注册企业银行卡,交叉进行支付。

第四方支付成网络黑灰产洗钱工具

二人介绍,所谓第四方支付实质是第三方支付方式的一种变异,很多是为网络黑灰产洗钱而开发的。当前,专业人士习惯于将支付宝、微信支付一类的网络支付称为第三方支付,第四方支付则是在第三方支付模式基础上,进行技术改造,实现去中心化,资金流向更难监管。

熙软科技将与投资方开展深度资源整合,以更前瞻的视野、更前沿的创新技术,更多维度的精细化应用,推动我国医院智慧管理建设的进程,助力中国医疗卫生健康事业的发展。

立足于中国经济最发达的长三角、珠三角和京津冀地区,近年来江苏银行理财业务实现了快速稳健增长。截至2020年8月15日,管理理财产品余额3827亿元,其中非保本理财管理规模3520亿元,位居城市商业银行前列,理财综合能力连续18个季度位居“普益标准”城商行第一位,得到了广大投资者和社会公众的广泛赞誉。站在新的起点上,未来苏银理财将继续坚持以客户为中心,秉承“合规优先、风控为本、科技引领、专业制胜”的经营理念,坚持特色化、差异化、精细化经营,着力培育产品创新与研发、资产配置与组合、投资与研究、渠道与销售管理、风险与合规管理、科技建设与发展、人才与绩效管理等“七大核心能力”,更好地为各类客户提供专业多元的资产管理服务,助力“六稳”、“六保”的宏观政策目标落地,有效支持实体经济转型升级发展。

犯罪嫌疑人袁某介绍,平台背后的“金主”有上百个,平台前端的“承兑商”也有数十甚至上百个,每个“承兑商”又有大量银行卡,平台自身也有上百张卡,而贷款者更是数以万计,这样就形成多层级的多对多关系,且放款、收款是不同的人、不同的卡,从而试图逃避监管。

星纳赫资本管理合伙人尹剑表示:“颜值经济在中国蓬勃发展,我们看好妍丽的巨大成长潜力。虽然今年年初的疫情对于化妆品行业产生较大影响,顾客消费习惯和行为也发生了深刻的变化,但总体上机遇大于挑战。我们欣喜地看到妍丽团队在会员运营、直播、社群营销等方面快速行动和取得的成绩。我们相信,在团队与新股东的共同努力下,妍丽能够加快数字化、服务化、平台化能力的建设,为消费者带去超预期的产品和体验,成为中国化妆品行业新零售的标杆。”

华平投资合伙人、中国区消费领域投资负责人张磊表示:“近几年国内化妆品行业发展迅猛,中国已成为仅次于美国的世界第二大化妆品消费国。美是永无止境的追求,我们非常看好中国化妆品市场,该行业有望在未来成长为万亿级的市场。妍丽在过去几年的高速增长,凭借的是自身多年对服务和产品品质的坚持。未来,新股东会引入新的经营理念和工具,帮助妍丽加速新零售转型,更好地服务消费者和赋能品牌,努力将妍丽打造成本土化妆品零售连锁的领军企业。”消费行业一直是华平在中国的重点投资领域。从传统零售、物流到母婴产业, 华平投资始终围绕大消费生态圈持续战略布局,希望通过资本助力和资源整合,加速消费产业升级。进入中国市场26年来, 华平在消费领域先后投资了中通快递、孩子王、乐友、掌门教育、极智嘉等众多行业领导品牌。

非法第四方支付可快速蔓延 亟须严管严打

袁某还介绍,更高级的第四方支付,还会在“金主”和“承兑商”之间使用比特币等数字货币结算,增加一道防火墙。

万伟曦说,从苏州公安最近破获的案件来看,第四方支付已成为网络黑灰产洗钱的重要工具,跨境赌博、套路贷、网络电信诈骗、淫秽视频传播等多种犯罪,都有利用第四方支付进行资金结算,以逃避金融监管和公安打击。

5天后,该居民终于联系上“有米有品”的“客服人员”,按其指令,先还了1350元。然而,贷款App上相关贷款信息不仅没变化,还自动生成了一笔每日高达200元的违约金,且催债短信、电话不断。该居民无奈之下选择报警。

今年2月,苏州市张家港市一居民下载贷款App“有米有品”贷款3000元,扣除服务费、利息后,到手仅1650元。感觉收费过高,该居民再次登录App,试图提前还贷,没想到多次操作后,无法提前还款。

妍丽集团创始人周冠伦表示:“过去25年,妍丽在全体员工的共同努力以及合作伙伴的鼎力支持下,完成了从1到10的跨越,发展成为深受消费者喜爱的化妆品连锁品牌和深受品牌方、购物中心信赖的合作伙伴。在这个良好的基础上,新股东的加入势必会为妍丽注入新的活力,加速公司从10到100的飞跃,引领公司开启新的篇章。”

案件案值不高,但警方调查发现,此案资金流向与以往套路贷不同。在套路贷犯罪团伙与受害人之间,还有一个特别的支付平台,将套路贷犯罪团伙与受害人“物理隔离”。这一平台名为“火牛”。张家港市公安局网警大队办案民警蔡浩介绍,这一平台不仅为“有米有品”提供资金结算,还为另外上百个套路贷App提供资金结算,受害者超21万人,放款流水高达4.8亿元。

何为第四方支付,究竟是如何支付的?“火牛”平台是一个典型案例。记者近日前往张家港市公安局,与“火牛”第四方支付平台创建、运营犯罪嫌疑人王某、袁某进行了对话。

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